Miksi korko on tärkeä?
Korko ratkaisee paljonko laina todella maksaa:
- 10 000 € laina, 5% korko, 5 vuotta: Korkoja ~1 350 €
- 10 000 € laina, 10% korko, 5 vuotta: Korkoja ~2 750 €
- Ero: 1 400 € lisäkustannukset!
5% korko-ero voi tarkoittaa tuhansia euroja lisäkuluja. Siksi kannattaa etsiä pienin mahdollinen korko. Vertailupalvelut kuten Rahoituslaitos.fi näyttävät reaaliaikaiset korot eri lainanantajilta.
Missä on pienin korko?
1. Asuntolaina (EDULLISIN - jos omistaisit asunnon)
Asuntolaina on edullisin lainamuoto:
- Korko: 3-6%
- Vakuutena asunto
- Pitkä maksuaika (15-25 vuotta)
- Huom: Vain asunnon ostoon
2. Pankin kulutusluotto
Pankin kulutusluotto on edullisin vakuudeton laina:
- Korko: 5-12%
- Ei vakuutta
- Maksuaika: 1-15 vuotta
- Paras valinta: Yleiskäyttöön
Pankkien kulutusluotot ovat huomattavasti edullisempia kuin pikalainat. Yhdistä Lainat auttaa vertailemaan pankkien lainoja.
3. Rahoitusyhtiöiden kulutusluotot
- Korko: 8-18%
- Nopeampi päätös kuin pankissa
- Joustavammat ehdot
4. Pikalaina (KALLEIN - vältä jos mahdollista)
- Korko: 15-40%
- Erittäin nopea
- Käytä vain: Hätätilanteessa
Miten saada pienin korko?
1. Vertaile, vertaile, vertaile
Tärkein vinkki - vertaile vähintään 5-7 lainanantajaa:
- Pankit: Nordea, OP, Danske, S-Pankki, Aktia
- Rahoitusyhtiöt: Ferratum, Lainaamo, Svea
- Käytä vertailupalveluita
2. Neuvottele korko
Korko EI ole kiveen hakattu! Voit neuvotella:
- Jos olet pitkäaikainen asiakas
- Jos sinulla on monta tuotetta samassa pankissa
- Jos näytät kilpailevan pankin tarjouksen
- Jos otat suuremman lainan
Vinkki: "Sain toisesta pankista 1% pienemmän koron. Voitteko tarjota paremman?" - toimii usein!
3. Valitse pidempi maksuaika (mutta maksa ennenaikaisesti)
Valitse pitkä maksuaika jotta kuukausierä pysyy pienenä, mutta maksa ylimääräisiä lyhennyksiä:
- Saat alhaisemman kuukausierän = pankki hyväksyy helpommin
- Maksat ylimääräisiä lyhennyksiä = säästät korkoja
- Joustavuus: Jos rahaa ei ole, maksat vain minimin
Tietoa lainasta ja sen maksamisesta löydät palveluista kuten Lainan.fi.
4. Paranna luottotietosi
Paremmat luottotiedot = pienempi korko:
- Maksa laskut ajallaan
- Maksa pienlainoja pois
- Älä hae liikaa lainoja
- Odota 3-6 kuukautta ennen seuraavaa hakemusta
5. Ota suurempi laina (jos järkevää)
Isommilla lainoilla on usein pienempi korko:
- 5 000 € laina: 12% korko
- 10 000 € laina: 9% korko
- Huom: Lainaa vain tarvitsemasi!
6. Käytä vakuutta
Vakuudellinen laina = pienempi korko:
- Auto vakuutena: 6-10% korko
- Asunto vakuutena: 3-6% korko
- Säästöt vakuutena: 3-7% korko
Todellinen vuosikorko vs nimelliskorko
💡 TÄRKEÄ: Katso todellista vuosikorkoa!
Nimelliskorko:
- Vain lainan varsinainen korko
- Ei sisällä kuluja
- Voi olla harhaanjohtava
Todellinen vuosikorko (Tod. vuosikorko):
- Sisältää kaiken: koron + kaikki kulut
- Vertailukelpoinen eri lainojen välillä
- Kertoo todelliset kustannukset
- AINA katso tätä!
Esimerkki:
- Laina A: Nimelliskorko 8%, tod. vuosikorko 10%
- Laina B: Nimelliskorko 9%, tod. vuosikorko 9,5%
- Laina B on edullisempi! (vaikka nimelliskorko on korkeampi)
Vinkkejä säästöön
1. Lyhin mahdollinen maksuaika
Lyhyempi maksuaika = vähemmän korkoja:
- 10 000 € / 3 vuotta: ~1 600 € korkoja
- 10 000 € / 5 vuotta: ~2 750 € korkoja
- Säästö: 1 150 €!
2. Maksa ylimääräisiä lyhennyksiä
Jos saat bonusta, veroja takaisin tai muuta ylimääräistä rahaa - maksa lainaa pois! Säästät korkoja ja pääset eroon velasta nopeammin.
3. Kilpailuta uudelleen 1-2 vuoden välein
Vaihda pankkia jos löydät paremman koron. Lainan vaihtaminen ei ole hankalaa. Yleisin säästö on useita tuhansia euroja jäljellä olevan laina-ajan aikana!
Apua lainan kilpailuttamiseen löydät palveluista kuten Pikapankki.fi.
Yhteenveto
Pienin korko löytyy:
- 1. Vertaile: Vähintään 5-7 lainanantajaa
- 2. Neuvottele: Korko ei ole kiveen hakattu
- 3. Katso tod. vuosikorkoa: Ei nimelliskorkoa
- 4. Valitse pankki: Edullisempi kuin pikalaina
- 5. Käytä vakuutta: Jos mahdollista
- 6. Maksa ennenaikaisesti: Säästät korkoja
Muista: Vertailu on avain säästöön. 30 minuuttia vertailua voi säästää tuhansia euroja!